هل ترغب في معرفة قيمة القرض الشخصي المستحق لك من البنك الأهلي السعودي يمكنك إدخال راتبك الشهري لمعرفة مقدار التمويل الميسر الذي يمكنك الحصول عليه في حال رغبتك في تحويل راتبك إلى البنك الأهلي. سنستعرض هنا الأساليب المستخدمة لتحديد قيمة القرض المتاحة لكل عميل وفقًا للراتب الشهري، ونتناول أيضًا تفاصيل حول كيفية حساب القرض الشخصي، بالإضافة إلى الإجابة عن السؤال إذا كان راتبي 5000 ريال سعودي، فما قيمة القرض الذي يمكنني الحصول عليه كما سنناقش قروض البنك الأهلي دون الحاجة لتحويل الراتب.
نظرة عامة على البنك الأهلي السعودي
تأسس البنك الأهلي السعودي عام 1953، وهو يعد من البنوك الرائدة في المملكة العربية السعودية. يتمتع البنك برأس مال قدره 896 مليار ريال سعودي وفقًا لأحدث الإحصائيات. ومن الجدير بالذكر أنه في عام 2025، تم تغيير اسم البنك من “البنك الأهلي التجاري” إلى “البنك الأهلي السعودي” عقب اندماجه مع مجموعة ساما المالية. يعتبر البنك الأهلي السعودي شريكًا هامًا في تقديم خدمات التمويل والقروض الميسرة بما في ذلك القروض الشخصية، التمويل العقاري، وتمويل السيارات.
راجع أيضًا
استعلم عن قيمة قرض الأهلي حسب راتبك
حدد البنك الأهلي قيمة القرض الشخصي بمعدل يصل إلى 22 ضعف راتب العميل الشهري. يتم تحديد ذلك بناءً على عدد السنوات المطلوبة لتقسيط القرض والمبلغ المطلوب، مع الأخذ بعين الاعتبار نسبة الفائدة.
آلية حساب القرض الشخصي في البنك الأهلي
تتم عملية حساب القرض الشخصي وفق المعادلة التالية
- يتم ضرب راتب العميل في الرقم 22، حيث يحدد البنك الأهلي قيمة القرض الشخصي بمقدار 22 ضعف راتب العميل.
- تخصم 14% من إجمالي مبلغ القرض المستحق من الناتج السابق.
- يتم ضرب الناتج السابق في 14 ثم قسمته على 100 لتحديد هامش ربح البنك.
- يتم طرح الناتج في الخطوة الأولى من إجمالي الأرباح لتحديد قيمة القرض الشخصي الخالي من فوائد البنك.
- يمثل الناتج النهائي قيمة القرض الشخصي المستحق بناءً على الراتب.
راجع أيضًا
إذا كان راتبي 5000 ريال سعودي، فما قيمة القرض الذي يمكنني الحصول عليه
طبقًا لـطريقة حساب القرض الشخصي، يمكن أن نتوقع قيمة القرض المستحق إذا كان راتب العميل 5000 ريال سعودي كما يلي
- 5000 * 22 = 110,000 ريال سعودي كقيمة إجمالية للقرض الشخصي.
- (110,000 * 14) ÷ 100 = 15,400 ريال سعودي كمرابحة البنك الأهلي على القرض.
- 110,000 – 15,400 = 94,600 ريال سعودي كقيمة القرض الشخصي المستحق للعميل عند راتب 5000 ريال سعودي.
- تقع نسبة هامش الربح للبنك الأهلي بين 14% و15% على حسب الراتب الشهري.
راجع أيضًا
متطلبات الحصول على القرض الشخصي من البنك الأهلي
حدد البنك الأهلي السعودي العديد من الشروط التي يتوجب على العملاء تحقيقها للحصول على القرض الشخصي، وهي كالتالي
- يجب أن يكون عمر العميل 18 سنة كحد أدنى و60 سنة كحد أقصى وقت سداد القسط الأخير.
- الحد الأدنى لعمر العملاء المقيمين هو 22 سنة، والحد الأقصى 60 سنة عند استحقاق آخر قسط.
- يجب أن لا يقل راتب العميل عن 3000 ريال سعودي للسعوديين و4000 ريال سعودي للمقيمين.
- يجب توفير شهادة إثبات العمل للاعباء السعوديين لمدة لا تقل عن شهر وللمقيمين 3 أشهر.
- يجب أن يعمل العميل في جهة معروفة للبنك الأهلي.
- يتوجب تحويل الراتب للبنك عبر نظام سريع لتحويل الرواتب في المملكة.
راجع أيضًا
المستندات المطلوبة للحصول على القرض الشخصي من البنك الأهلي
يجب على العملاء توفير المستندات التالية لتقديم طلب القرض الشخصي
- تعبئة نموذج طلب القرض، متضمنًا البيانات الشخصية والمالية.
- تقديم صورة من الهوية الوطنية أو تصريح الإقامة.
- تقديم خطاب تعريف مصدق من جهة العمل يشير إلى نوع الوظيفة وتاريخ بدء العمل والراتب الشهري.
مزايا قرض البنك الأهلي الشخصي
يقدم البنك الأهلي السعودي عدة مزايا تتعلق بقرضه الشخصي، منها
- يتوافق المنتج مع أحكام الشريعة الإسلامية.
- الموافقة الفورية للعميل عند استيفاء الشروط المطلوبة.
- فترة سداد تصل إلى 60 شهرًا أو 5 سنوات.
- إمكانية الحصول على تمويل إضافي بشكل ميسر.
- إمكانية تأجيل أقساط أول 3 أشهر من القرض، بالإضافة إلى إمكانية التأجيل خلال شهر رمضان.
- تأمين القرض مع إعفاء من المستحقات في حال الوفاة أو العجز الكلي.
راجع أيضًا
رسوم القرض الشخصي من البنك الأهلي
تم تحديد الرسوم المتعلقة بالقرض الشخصي من قبل البنك الأهلي كالآتي
- تتراوح عمولة البنك أو فوائد القرض الشخصي بين 14% و15% بناءً على راتب العميل.
- تبلغ الرسوم السنوية للقرض الشخصي 3.3% على مدار 5 سنوات.
- الرسوم الإدارية على التمويل الشخصي تبلغ 1% بحد أقصى 5000 ريال سعودي.
كيفية التقديم لقرض شخصي من البنك الأهلي
يمكن للعملاء الحصول على قرض شخصي من البنك الأهلي عبر الخطوات التالية
- زيارة الموقع الرسمي للبنك الأهلي أون لاين.
- ملء طلب الحصول على القرض، بتضمين المعلومات التالية
- الاسم الأول والأخير.
- رقم الهوية الوطنية أو رقم بطاقة الإقامة.
- رقم الجوال المسجل وعنوان البريد الإلكتروني.
- جنسية وجنس العميل.
- مدينة الإقامة ووجود حساب في البنك الأهلي.
- اختيار منتج القرض الشخصي وتحديد لغة التفاعل.
- الضغط على إرسال وإنتظار معالجة الطلب.
- للاستفسارات يمكن الاتصال بالرقم التسويقي 8002441005.
- كما يمكن زيارة أي فرع من فروع البنك الأهلي لتقديم الطلب بشكل رسمي.
راجع أيضًا
قروض البنك الأهلي دون تحويل راتب
توفر البنك الأهلي قروضًا لفئتين من العملاء المتعاملين في القطاع العام والقطاع الخاص الذين لا يرغبون في تحويل راتبهم. يشترط البنك الأهلي على هؤلاء العملاء توفير شروط محددة للحصول على تمويل يصل إلى 3 ملايين ريال سعودي بأساليب سداد مرنة.
راجع أيضًا
شروط قروض البنك الأهلي بدون تحويل راتب
هناك مجموعة من المتطلبات يجب أن يتوافق معها العملاء الراغبين في الحصول على قرض شخصي دون الحاجة لتحويل الراتب، ومن أهمها
- يجب أن يكون المتقدم موظفًا في أحد الجهات العامة أو الخاصة التي يمكنها تحويل رواتب موظفيها إلى البنك الأهلي.
- الحد الأدنى للراتب هو 3000 ريال سعودي للسعوديين و4000 ريال سعودي للمقيمين.
- يجب أن يكون الموظف قد انخرط في العمل لمدة شهر على الأقل للسعوديين وثلاثة أشهر للمقيمين.
- يجب ألا يقل عمر العميل عن 18 سنة، وأن لا يتجاوز 60 عامًا عند سداد القرض.
في ختام هذا المقال، قدمنا نظرة شاملة حول كيفية إدخال راتبك لمعرفة قيمة قرض الأهلي الشخصي وإيضاح طريقة حساب القرض شخصي في البنك الأهلي، واستعراض الأرقام التي تخص الراتب 5000 ريال سعودي، بالإضافة إلى تفاصيل القروض التي يقدمها البنك الأهلي دون الحاجة لتحويل راتب العملاء.